貯金

財形貯蓄の利点とは?初心者でも分かる様にわかりやすく説明します。

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財形貯蓄とは?

財形貯蓄という制度を
ご存知でしょうか?

会社に勤務している方が対象となる、
お得に貯蓄できるこの制度、
利点、欠点と合わせて知って
おきたいところですよね。

今回は、財形貯蓄について分かりやすく
ご紹介します。

 



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財形貯蓄とは?


財形貯蓄とは、「勤労者財産形成貯蓄」
のことです。

通常、略称の財形貯蓄と呼ばています。

この内容とは、
「給料から一定額を会社と提携した
金融機関に貯蓄する」という仕組みです

会社に勤務している方だけが対象となり
雇用側の役員や自営業の方は
利用できません。

給与天引きのため、貯金方法としても
優秀ですので、
この点も利点の一つと言えるでしょう。

また、会社に勤務している方なら、
勤務形態を問わずに利用できる
制度なので、

アルバイトやパート、派遣社員の
方も、ぜひ注目してください。

財形貯蓄の種類と利点、欠点を
ご紹介していきます。

・一般財形貯蓄

一般財形貯蓄には、
資金目的が自由であるという特徴が
あります。

財形貯蓄の中でも最も一般的な
種類です。

資金目的: 自由
引き出し: 預入から1年以降は自由
積立期間: 3年以上
税金  : 利息に対して20.315%
年齢制限: なし

複数の契約も可能です。

一般的かつ、気軽に始められる
財形貯蓄となっています。

しかし、税金は所得税と住民税を
合わせた20.315%がかかってしまします

・財形年金貯蓄

60歳以降に受け取れる年金としての
貯蓄です。

受け取り開始から5年以上の間、
継続して受け取ることができます。

資金目的が決まっているため、
550万円まで税金がかからない利点が
あります。

また、60歳以降に受け取る際に
確定申告が不要です。

資金目的: 老後の資金として
引き出し: 目的外引き出しの場合、
遡って課税されます。
積立期間: 5年以上
税金  : 550万円まで非課税
年齢制限: 加入時55歳未満

この550万円というリミットの金額は、
一般財形貯蓄と、これからご紹介する
財形住宅貯蓄の合計額となります。

つまり、一般財形貯蓄と財形住宅貯蓄
の合計が550万円を超えた場合には
課税の対象となる、ということです。

・財形住宅貯蓄

家の購入、リフォームなどが目的の
貯蓄です。

資金目的: 持家の取得
引き出し: 目的外の引き出し場合、
遡って課税されます。
積立期間: 5年以上
税金  : 550万円まで非課税
年齢制限: 加入時55歳未満

5年以上の積立期間が設定されて
いますが、5年以内に一定の条件が
満たされる住宅があった場合には、
引き出すことが可能です。

 



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財形貯蓄の利点と欠点


3種類の財形貯蓄をご紹介しました。

給与からの天引き以外にも
ボーナスからの天引きもできるようです

ボーナスからの貯金が主な方にも
嬉しい点ですね。

銀行に直接預けるよりも財形貯蓄の
方が利率が良いです。

これを有効活用したいところですが、
それぞれの特徴から見える利点以外の
利点や欠点とは?

ここからは、利点と欠点について
ご説明します。

 

財形貯蓄の利点


まずは利点から取り上げていきます。

・金利
預けてから引き出すまで期間が
設けられていますが、
スーパー定期や期日指定定期などの
利用から、通常よりも若干高めの
金利となっています。

給与からの天引きによって
給料が手元に来る前に貯蓄できるので、
貯金がはかどります。

その上、若干とはいえ、
通常よりも高い金利で預けられますので
ただ銀行に預けるよりは良いでしょう。

・非課税
住宅と年金の財形貯蓄は、合計550万円
まで非課税となっています。

将来の年金について不安を抱えている
方も多い現代では、年金の備えを
今のうちからしておくのも
いいのではないでしょうか?

・融資
財形住宅貯蓄では、住宅ローンの融資が
受けられる財形住宅融資制度があります

財形貯蓄の残高の10倍以内、
最高4000万円までの融資が受けられます

固定金利での融資なので、低金利での
借り入れができますね。

・財形給付金(基金)制度
財形貯蓄制度を持っている会社の中には
「財形給付金(基金)制度」という
制度を採用している場合があります。

7年経過毎に拠出金の元利合計額を
勤労者に財形給付金として支給する、
という制度です。

この給付金を受け取る際には、
一時所得として課税されます。

ですが、一時所得は
「50万円まで非課税、
それを超える分はその1/2に課税」
という優遇措置がありますので、
給与所得として受け取った場合と
比べると、かなり課税率が下がります。

この点はかなりの利点と言えるのでは
ないでしょうか。

 

財形貯蓄の欠点


財形貯蓄の欠点とは?

・解約
目的以外での解約が難しいこと。

財形貯蓄には、貯蓄の最低継続期間が
設定されていますので、
その期間内の解約が難しい上に、
急にお金が必要になったときに
目的以外での解約で課税の対象になって
しまいます。

5年間遡って課税されてしまいますので、
欠点の一つとして認識しておいた方が
良さそうです。

・資産の増加には不向き
資産の増加率が悪く、インフレに弱い
です。

そのため、資金を増やしたい、と
思っている方には不向きです。

 

さいごに


財形貯蓄という制度をご紹介して
きましたが、利点と欠点を総合すると、
貯金方法としては優秀ですが、
貯蓄方法としてはイマイチな印象です。

お金を増やす目的よりも、
確実に貯金したい方に向いているのでは
ないでしょうか?

自動的に給与から天引きしてくれて、
引き出すことが難しいこの制度は、

今まで貯金に苦労してきた方でも、
確実に貯金できます。

3種類の中から、目的に合ったものを
選んで、欠点も把握して利用してみて
ください。

財形給付金(基金)制度があるのか、
無いのか、会社に確認してから
利用するのも良いでしょう。

みなさんの貯金や貯蓄の参考に
してみてください。

sakura



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