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投資信託とは?元本保証や分配金など簡単に理解しよう!

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資産運用を始める方が増えています。

投資信託。一度は耳にしたことが
あるかと思います。

今回は、投資信託について簡単に
ご紹介します。

投資信託とは?
元本保証や分配金についても解説
していきます。

これから投資を始める方は、
特にご注目ください。

 



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投資信託とは?


投資信託は投資の中でも簡単で、
初心者にも向いていると言われています

投資信託とは、その名の通り、
自分の投資をプロに託す投資の事です。

通常の投資は、どの商品をどのくらい、
いつ買うのかを自分で決めなければ
なりませんが、
この投資信託は、その判断をプロに
任せることができます。

「元本保証がないと投資したくない!」
という方もいるかもしれませんが、
元本保証のある投資は存在しません。

しかし、この投資信託は投資の中でも
元本保証に近いものだそうです。

投資家たちからお金を集めた専門家は
そのお金で株式や債券に投資します。

株式からの「配当金」や債権からの
「利子収入」、
それらを売買した時に出る「売買益」。

これらが分配金の元となります。

しかし、投資商品の特徴によって
分配金を出さない投資信託もあります。

また、分配金を出さずに、その分を
再投資に当てるファンドもあります。

分配金が出ない投資信託とは?
分配金の種類について簡単に
ご説明します。
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分配金が出ない?


分配金が出ない投資信託には、
大きく分けて3種類あります。

1. 分配資源

分配資源が無い場合です。

収入が少ない投資対象に投資した場合、
投資対象が長期間値下がりしている場合
運用自体が始めたばかりのため、原資が
無い場合。

これらの場合には分配金が出せません。

これは、投資のリスクと言えるのでは
ないでしょうか。

誰(どこ)に自分のお金を預けるのか
見極めなければいけませんね。

2. 商品の特徴

インデックスファンドや、
バランスファンドでは、度々分配金を
支払うと歪が生じます。

定期的な調整のために貯蓄したり、
投資の性質上、年に1回小額で決算する
ことがあります。

3. 再投資

ファンドによって、分配金を再投資へ
まわす場合があります。

分配金の払い出しをしていると
運用効率が下がるためだそうです。

資産運用で資産の増加を目指す場合には
このタイプのファンドが向いています。

 



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投資信託の株や預金との違い


投資信託の仕組み、元本保証、分配金に
ついては上記に書きましたが、
投資信託と株や預金の違いとは?

簡単に言うと、投資信託は元本保証
されていませんが、預金では元本保証
されています。

また、分配金という概念はありません。

投資信託との違いとは?

これらの違いから投資信託を
詳しく知りましょう。

以下に簡単にまとめていきます。

 

投資信託と預金の違い


投資信託には様々な種類がありますが、
預金との違いは、大まかに3点あります

1. 預金には元本保証があります。

上記に書きましたが、投資信託には
元本保証がありません。

その点は、預金の方が安心ですが、
その分得られる利益が少ないです。

2. 金利によって利回りが決まっている
預金では、金利によって利率が
確定しています。

投資信託は、運用の成果によって
収益が変わり、それが分配金などに
反映されます。

「元本保証がない」というリスクを
背負うと、利幅が大きくなるのですね。

3. 銀行のみの取り扱い
預金は銀行やゆうちょしか取り扱いが
ありません。

しかし投資信託においては、銀行や
ゆうちょの他に、証券会社や生命保険
などでの扱いもあります。

窓口が広いと投資する側も選べるので、
自由度が上がりますね。
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投資信託と株の違い


株を買う場合には、
ある程度まとまったお金が必要ですが、
投資信託では、小口購入ができるので、
小額でも始める事ができます。

株と投資信託のそのほかの違いを
3点ご紹介します。

1. 投資信託では、株だけでなく、
債権にも振り分けて買う事ができる
ため、投資の安全性を上げられます。

株のみのリスクを下げられるのが
投資信託強みと言えますね。

2. 株は証券会社によって品揃えに
違いはありませんが、
投資信託においては、販売会社によって
品揃えが異なっています。

ここでも選択の自由がありますね。

自由がある分、それぞれの特徴を
知る必要がありますので、
事前にリサーチは必要かもしれません。

3. 売り買いのタイミングや銘柄の
見極めを、個人でしなければならない
株と違い、投資信託はその全てを
専門家に任せられます。

株の知識や見極めは、経験者でも
難しいものだと思います。

ましてや初心者はリスクが大きくて
入っていけませんよね。

それを専門家に丸ごと預けられる
投資信託は初心者にも易しい投資と
言えるでしょう。

投資を任せる事にもリスクがあります。

委任先を選ぶ際には慎重に進めましょう
そうする事で安全性をより高める事が
できるのではないでしょうか?

sakura



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